Crowdfuding: Apa itu? Jenis? Kelebihan dan Kekurangan

Pinjaman bank, geran, modal teroka, pelabur malaikat, atau rakan dan keluarga ialah sumber pembiayaan tradisional untuk usahawan yang ingin memulakan atau mengembangkan firma mereka. Crowdfunding adalah kaedah pengumpulan dana usahawan yang agak baru yang telah membuktikan dirinya sebagai sumber modal yang baik.

Walaupun pemilik perniagaan yang berpengalaman boleh memperoleh modal melalui crowdfunding, begitu juga pemilik perniagaan baru yang boleh menganggapnya berguna jika mereka tidak mempunyai kelayakan, sumber, cagaran atau aset lain yang diperlukan untuk bentuk pembiayaan konvensional. Terdapat beberapa pilihan untuk platform crowdfunding di Malaysia, masing-masing dengan struktur, tujuan dan pengkhususannya.

Crowdfunding menggunakan jumlah wang yang sederhana daripada ramai orang untuk membiayai usaha perniagaan baharu. Ia menggunakan media sosial dan laman web crowdfunding untuk menghubungkan pelabur dan usahawan. Ia boleh meningkatkan keusahawanan dengan memperbesarkan kumpulan pelabur melangkaui kalangan tradisional pemilik, saudara mara dan pemodal teroka.

Empat bentuk utama crowdfunding perniagaan dan model berasaskan ekuiti dan ganjaran kerap digunakan untuk pelancaran produk baharu dan pertumbuhan syarikat. Ketahui tentang pelbagai jenis crowdfunding dan perkara yang ditawarkan oleh platform jika anda mempertimbangkan untuk melancarkan kempen crowdfunding.

Ganjaran: Inilah yang penderma dapat sebagai pertukaran untuk sumbangan mereka. Faedahnya bergantung pada jumlah derma. Peserta dalam kempen mungkin menerima baju-T, produk atau perkhidmatan—selalunya pada harga diskaun—berdasarkan jumlah wang yang mereka sumbangkan untuk tujuan tersebut.

Ekuiti: Crowdfunding berasaskan ekuiti, sebaliknya, membolehkan perniagaan kecil dan syarikat permulaan memberikan peratusan firma mereka sebagai pertukaran wang tunai, walaupun beberapa kempen crowdfunding tidak membenarkan penyokong memiliki bahagian syarikat yang mereka dukung. Memandangkan peserta memperoleh saham dalam syarikat mengikut jumlah wang yang mereka berikan, derma ini mewakili satu bentuk pelaburan.

Derma: Crowdfunding berasaskan derma merujuk kepada orang yang menderma wang kepada tujuan, perniagaan atau individu sebagai pertukaran tanpa apa-apa. Bayangkan memulakan kempen crowdfunding untuk membeli peralatan baharu untuk perniagaan anda. Satu-satunya sebab sesiapa akan memberi anda wang adalah untuk menyokong anda mempromosikan pengembangan syarikat anda tanpa sebarang balasan.

Hutang: Peer-to-peer lending (P2P), adalah sejenis crowdfunding dan merupakan derma berasaskan hutang. Wang yang dicagarkan oleh pendokong dalam derma berasaskan hutang adalah pinjaman yang perlu dibayar balik dengan faedah pada tarikh tertentu.

Skor kredit peribadi atau korporat yang tidak wujud atau rendah sering menjadi halangan apabila meminta pinjaman di institusi kewangan. Walau bagaimanapun, kebanyakan platform crowdfunding berasaskan ganjaran, khususnya, tidak menghadapi masalah ini kerana pencipta kempen tidak perlu menyediakan atau menerbitkan skor kredit mereka. Crowdfunding boleh menjadi alternatif yang berdaya maju kepada kewangan tradisional untuk menubuhkan atau mengembangkan perniagaan anda, walaupun anda seorang yang dipanggil “kredit halimunan” dan tidak mempunyai sejarah kredit.

Kebolehlaksanaan projek atau idea syarikat adalah bukti konsep. Kepantasan dan keghairahan penderma menyumbang kepada kempen boleh mendedahkan bukti konsep syarikat dan prospek permintaan pasaran. Secara amnya, ini adalah bukti konsep yang baik apabila kempen mencapai matlamatnya lebih awal daripada tarikh akhir atau memperoleh lebih banyak wang daripada matlamat awal.

Crowdfunding ialah cara semula jadi untuk mengembangkan asas pelanggan anda dan meningkatkan penglibatan mereka. Oleh sebab mereka telah mengikuti perjalanan usahawan, penderma kempen yang berjaya sering menjadi pelanggan setia dan penyokong jenama. Melakukan ini membolehkan anda membina hubungan pelanggan secara semula jadi tanpa melabur dalam inisiatif pemasaran yang mahal.

Katakan idea perniagaan itu patut diberi perhatian dan kempen itu menarik. Dalam kes itu, ia boleh menjana publisiti percuma di internet dan media sosial, daripada siaran viral hingga perhatian media. Kempen dengan banyak buzz dapat menarik lebih banyak pelaburan. Anda boleh menjejaki maklumat seperti jumlah pembiayaan dan kadar penukaran untuk mengukur prestasi kempen anda.

Usahawan yang melengkapkan kempen crowdfunding mungkin mempunyai ratusan pelabur; sesetengah pelabur ini mungkin bertukar menjadi pelabur malaikat yang berpotensi apabila anda bersedia untuk membuat skala. Pelbagai sumber pembiayaan menyediakan pelan sandaran sekiranya seorang pelabur menarik diri.

Untuk mengelakkan pinjaman bank dan hutang yang mahal, pertimbangkan untuk menggunakan crowdfunding. Walaupun banyak tapak crowdfunding mengenakan yuran platform kira-kira 7% daripada wang yang diperoleh serta yuran pemprosesan. Perbelanjaan tersebut selalunya kurang daripada kos membayar balik kebanyakan pinjaman bank.

Kebanyakan kempen crowdfunding berjalan selama satu hingga dua bulan dan penyediaan mungkin mengambil masa beberapa minggu atau bulan. Walau bagaimanapun, crowdfunding adalah cara yang agak cepat untuk usahawan mengumpul wang berbanding dengan meminta pinjaman bank atau pitching kepada firma modal teroka (VC). Selain itu, anda mempunyai kawalan ke atas tempoh kempen melalui crowdsourcing.

Mendapatkan pinjaman syarikat kecil daripada permohonan pembiayaan mungkin mengambil masa beberapa bulan. Dalam senario terbaik, pitching kepada firma VC, mendapatkan respons dan menutup perjanjian boleh mengambil masa beberapa bulan. Untuk didedahkan kepada VC, anda biasanya memerlukan perniagaan yang berskala dan rangkaian yang kukuh. Ia meninggalkan banyak pemilik perniagaan kecil yang sering kekurangan dana dan sumber yang diperlukan untuk skalabiliti atau yang belum membangun dan masih perlu membangunkan rangkaian yang diperlukan untuk rujukan daripada rakan sekerja. Halangan ini boleh diatasi dengan penggunaan crowdfunding.

Walaupun mempunyai konsep yang paling menarik dan reka bentuk kempen yang menakjubkan, ia boleh gagal mencapai matlamat kewangannya. Konsep ‘semua atau tiada’ digunakan untuk crowdfunding ekuiti (ECF). Dalam hal ini, penerbit mesti menaikkan jumlah yang disasarkan daripada pelabur, atau kempen itu dianggap tidak berjaya. Apabila kempen ECF tidak berjaya, semua wang yang dikumpul dikembalikan kepada pelabur.

Crowdfunding boleh mengambil masa yang lama untuk diselesaikan, daripada strategi hingga pelaksanaan, sambil mempunyai risiko kewangan yang rendah dan kos yang berpatutan. Ia selalunya memerlukan penghasilan kandungan visual yang segar, seperti gambar yang menarik perhatian dan video selama satu atau dua minit, membina sistem ganjaran berasaskan peringkat, dan mencipta siaran media sosial yang menarik dan kemaskini surat berita.

Crowdfunding berasaskan ekuiti memerlukan pemilik perniagaan menyerahkan sebahagian daripada pemilikan mereka, yang bermaksud mereka tidak lagi memiliki semua ekuiti syarikat. Mengikut dasar platform tertentu, setiap usahawan bebas memilih bahagian pegangan mereka untuk dilepaskan dan dividen yang perlu dibayar. Walau bagaimanapun, pelabur sering kehilangan wang mereka apabila perniagaan yang mereka melabur melalui penyumberan crowdfunding muflis.

Pengasas permulaan sering perlu membina rangkaian mentor dan kenalan mereka dalam sektor ini apabila mereka mengumpul pembiayaan melalui crowdfunding. Mereka perlu mendapatkan tahap bantuan dan arahan pakar yang sama, seperti bekerja dengan firma modal teroka untuk berjaya dalam crowdfunding. Oleh itu, mereka akan menghadiri acara berkaitan industri, menyertai organisasi profesional, atau mencari mentor berpotensi.

Semua orang boleh melihat idea dan rancangan perniagaan anda disiarkan di tapak crowdfunding, menjadikannya sangat terdedah. Bercakap tentang kebimbangan anda dengan peguam akan membantu anda memahami dengan lebih baik sebarang bahaya harta intelek (IP) yang mungkin anda hadapi dan kemungkinan perlindungan untuk situasi anda.

Inisiatif crowdfunding mungkin menghasilkan keputusan positif palsu. Kempen yang berjaya mungkin tidak bertukar menjadi perniagaan yang menguntungkan. Sebagai alternatif, kempen crowdfunding yang tidak berjaya mungkin disebabkan oleh kempen yang kurang difikirkan dan dilaksanakan, yang mungkin tidak bermakna anda mempunyai idea perniagaan yang buruk.