10 Pilihan Pembiayaan Perniagaan Terbaik untuk Bisnes Anda

Akan ada keadaan apabila anda, sebagai pengarah atau pemilik firma, perlu mendapatkan pembiayaan untuk syarikat anda.

Anda mungkin memerlukan wang untuk mengembangkan atau mengharungi masa sukar. Walau bagaimanapun, pilihan kewangan manakah yang terbaik untuk syarikat anda? Artikel ini membincangkan beberapa isu biasa dalam kewangan syarikat, pilihan pembiayaan perniagaan konvensional dan beberapa pilihan pembiayaan bukan tradisional.

• Isu Kewangan Perniagaan Paling Biasa
• 5 Pilihan Pembiayaan Perniagaan Konvensional
• 5 Pilihan Pembiayaan Bukan Tradisional Alternatif

Mengekalkan kestabilan kewangan yang baik hanyalah satu daripada banyak kesukaran dengan menjalankan perniagaan yang berjaya. Lagipun, jika masalah ini diselesaikan dengan cepat, mana-mana syarikat yang mempunyai aliran tunai atau masalah belanjawan akhirnya akan berjaya. Terdapat beberapa masalah yang tidak dapat dielakkan oleh firma dalam semua industri pada suatu masa, walaupun setiap syarikat berurusan dengan set syarat yang berbeza. Kami telah menyediakan senarai berikut bagi punca masalah kewangan yang paling biasa dalam perniagaan untuk membantu anda dalam persediaan menghadapi cabaran tersebut:

Aliran tunai ialah peramal yang paling tepat bagi kesihatan kewangan syarikat kerana ia menjejaki jumlah wang yang masuk dan keluar dari syarikat. Aliran tunai syarikat yang tidak menentu adalah punca utama kegagalan organisasi. Intinya ialah anda perlu meningkatkan aliran tunai jika lebih banyak wang meninggalkan organisasi anda daripada yang masuk.

Anda membuat belanjawan, menyemaknya secara rutin dan membuat pembelian yang bertanggungjawab. Tetapi kadang-kadang, itu tidak mencukupi. Tidak kira betapa rajinnya anda, kos yang tidak dijangka tidak dapat dielakkan. Malah perancangan kewangan yang paling teliti pun mengalami banyak kos yang tidak dijangka, seperti kerosakan peralatan, inventori yang rosak, peningkatan kos pembekal, dan lain-lain.

Syarikat mungkin gagal jika hutang tidak diurus dan dibayar dengan secukupnya. Walau apa pun keadaan anda, hutang mungkin mempunyai kesan jangka pendek dan jangka panjang. Sebagai contoh, syarikat mungkin mengambil masa untuk mula menjana jualan atau pulang modal. Akibatnya, untuk membayar hutang, perbelanjaan untuk pekerja dan vendor akan ditangguhkan.

Bil mesti dibayar tepat pada masanya untuk semua produk dan perkhidmatan yang anda gunakan untuk perniagaan. Pembayaran lewat kadangkala tidak disedari. Tetapi jika syarikat anda merupakan senarai mereka yang berulang kali membuat pembayaran lewat, anda perlu membayar denda yang tinggi. Hubungan dengan pembekal anda mungkin memerlukan penambahbaikan, akhirnya menyukarkan syarikat mencari bahan mentah yang penting.

Perniagaan kecil harus menjejaki setiap urus niaga yang mereka lakukan, dan adalah sesuai jika mereka melakukannya dengan bantuan profesional perakaunan kewangan. Jualan, kos dan pendapatan semuanya perlu didokumenkan. Perniagaan swasta tidak perlu menyediakan laporan perakaunan mereka kepada orang ramai. Walau bagaimanapun, kegagalan mengekalkan rekod yang tepat dan gagal memantau maklumat kewangan mengakibatkan isu yang serius. Ini termasuk pemfailan cukai yang salah dengan anggaran hasil yang salah, yuran faedah tambahan dan banyak lagi.

Mendapatkan kewangan yang mencukupi adalah salah satu aspek yang paling penting dalam melancarkan perniagaan. Anda hanya boleh memulakan perniagaan jika anda mempunyai sumber kewangan yang mencukupi. Bagi usahawan yang ingin membiayai perniagaan mereka, terdapat pelbagai pembiayaan perniagaan konvensional yang boleh diakses.

Pinjaman bank adalah salah satu sumber modal yang paling popular dan boleh dipercayai untuk perniagaan. Bank meminjamkan wang kepada syarikat dengan pemahaman bahawa ia akan dibayar balik dari semasa ke semasa, biasanya dengan faedah. Pinjaman ini boleh digunakan sebagai modal kerja atau untuk membayar kos seperti membeli peralatan atau merekrut kakitangan. Disebabkan kemudahan permohonan dan syarat pembayaran balik yang boleh dijangka, pinjaman bank adalah pilihan yang diingini. Adalah penting untuk diingat bahawa bank mungkin memerlukan cagaran atau jaminan peribadi sebelum mengeluarkan pinjaman.

Satu lagi sumber pembiayaan yang mungkin untuk perniagaan ialah pembiayaan ekuiti. Pelabur sering bersedia untuk menyediakan wang sebagai balasan untuk ekuiti dalam perniagaan, yang melayakkan mereka mendapat hak pemilikan dan bahagian pendapatan masa hadapan. Manfaat strategi ini ialah ia menyelamatkan usahawan daripada menanggung hutang. Kelemahan melepaskan ekuiti ialah ia boleh mengakibatkan kurang pengaruh ke atas operasi perniagaan dan membuat keputusan.

Seperti pelabur biasa, pelabur malaikat kerap mendapatkan penglibatan awal dalam pembangunan syarikat. Orang yang mempunyai nilai bersih tinggi yang melabur wang mereka sendiri sebagai balasan untuk saham dalam firma dikenali sebagai pelabur malaikat. Mereka kerap memberi lebih daripada sekadar wang; mereka juga mempunyai kenalan dalam dunia perniagaan yang mungkin membantu usahawan berjaya.

Bootstrapping ialah pilihan yang baik untuk firma yang ingin melancarkan tanpa mengambil pinjaman atau mengorbankan pemilikan. Bootstrapping ialah membiayai perusahaan syarikat melalui sumber dan aset peribadi seperti kad kredit atau sumbangan daripada rakan dan keluarga. Memandangkan teknologi telah membolehkan usahawan baharu memulakan perusahaan dengan perbelanjaan permulaan yang kecil, strategi ini telah semakin popular. Dengan pembiayaan luar, ia boleh menjadi lebih mudah untuk merangsang pertumbuhan. Oleh itu banyak syarikat akhirnya beralih kepada sumber pembiayaan luaran.

Anda boleh membiayai perniagaan anda dengan sokongan pelbagai geran kerajaan yang sedia ada. Mereka membiayai idea dan projek anda untuk memberikan perkhidmatan awam dan merangsang ekonomi. Permohonan geran memerlukan rancangan perniagaan dan kerja yang teliti, dan mereka sangat berdaya saing. Dengan penyelidikan yang lengkap, anda boleh memilih geran yang sesuai untuk anda. Artikel ini di sini memperkenalkan beberapa geran perniagaan yang boleh anda mohon di Malaysia.

Perusahaan kecil dan syarikat permulaan sering memerlukan bantuan untuk membiayai perniagaan mereka. Pilihan pembiayaan tradisional seperti pinjaman bank hanya kadang-kadang tersedia, terutamanya bagi mereka yang mempunyai sejarah kredit yang buruk atau cagaran yang tidak mencukupi. Ia telah membawa kepada pembangunan pilihan pembiayaan bukan tradisional.

Pembiayaan mikro, bentuk pinjaman bank tradisional yang diperkecilkan tanpa cagaran, bertujuan untuk membantu pemilik syarikat kecil yang bercita-cita tinggi memperoleh hasil, mengembangkan aset, mengurus risiko dan memenuhi keperluan mereka. Bergantung kepada bank atau pemberi pinjaman, jumlah pinjaman mikro mungkin berkisar antara RM5,000 hingga RM50,000. Bank atau pemberi pinjaman menetapkan kadar faedah yang dibayar, dan mungkin lebih tinggi daripada pinjaman konvensional kerana risiko yang lebih besar yang terlibat.

Crowdfunding digunakan oleh pemilik syarikat untuk mengumpul sumbangan kewangan yang sederhana daripada ramai orang untuk membiayai usaha baharu. Ia sering digunakan oleh startup untuk mendapatkan akses kepada pembiayaan. Terdapat empat jenis crowdfunding, masing-masing menerima wang daripada penderma yang berminat. Dengan pembiayaan berasaskan derma, pencarum memberi wang tanpa menerima sebarang balasan. Dalam pembiayaan ekuiti, penyokong mendapat bahagian perniagaan. Untuk pembiayaan berasaskan hutang, penderma dibayar balik dengan faedah. Dengan pembiayaan berasaskan ganjaran, penyumbang menerima token, produk atau perkhidmatan sebagai balasan untuk derma mereka.

Pinjaman P2P ialah aktiviti dalam talian pada platform di mana peminjam yang memerlukan boleh mencari pemberi pinjaman yang sesuai. Ia adalah saluran pelaburan yang menarik kerana ia proses lebih pantas daripada kaedah pinjaman konvensional. Selepas melengkapkan proses permohonan, anda boleh menghubungi pemberi pinjaman yang sesuai dan menerima pinjaman anda dalam masa beberapa hari. Ia tidak ditanggung dengan yuran bank dan perbelanjaan dalam proses permohonan pinjaman konvensional.

Menyertai pertandingan pitching sesuai untuk startup atau mereka yang bekerja dalam inkubator. Untuk menyertai pertandingan pitching, anda biasanya perlu berada di lokasi tertentu, berada pada peringkat pendapatan tertentu atau menjadi ahli kumpulan usahawan tertentu. Kaedah ini dapat membantu orang yang baru bermula dan cuba mengembangkan perniagaan, dan ini merupakan cara yang baik untuk mempromosikan perusahaan anda. Jangan berkecil hati jika perniagaan anda berada di luar industri teknologi. Bergantung pada tempat tinggal anda, pertandingan pitching yang didorong oleh serantau atau komuniti sering kali diadakan.

Pinjaman modal kerja diperoleh untuk menampung perbelanjaan operasi biasa perniagaan. Pinjaman ini menyediakan modal kerja yang diperlukan untuk memenuhi permintaan operasi segera syarikat; ia tidak digunakan untuk membeli aset atau pelaburan jangka panjang. Perbelanjaan ini mungkin termasuk perkara seperti sewa, gaji dan pembayaran balik hutang. Oleh itu, pinjaman modal kerja hanyalah pinjaman hutang korporat yang digunakan oleh perniagaan untuk membiayai operasinya. Pinjaman modal kerja menyediakan fleksibiliti untuk firma kecil semasa aliran tunai yang perlahan. Sebagai contoh, syarikat yang menjual barangan bermusim mungkin mendapat kebaikan daripada pinjaman modal kerja semasa musim perlahan.

Kesimpulannya, wang adalah penting untuk pengembangan dan pembangunan perniagaan. Dengan mengetahui isu kewangan dan pilihan pembiayaan yang ada, para pengarah atau pemilik perniagaan boleh lebih bersedia untuk membuat pilihan yang bijak apabila mendapatkan sumber untuk pengembangan dan menavigasi cabaran.